首頁 資訊正文

數字化轉型下半場,銀行系金融科技公司能否實現華麗轉身?

  在科技賦能的熱潮下,商業銀行紛紛加入設立金融科技子公司的陣營。早在2015年12月,興業銀行首吃螃蟹,成立了其科技子公司——興業數字金融服務(上海)股份有限公司,隨后,平安銀行、招商銀行、光大銀行等陸續加入成立科技子公司的隊伍,而在今年6月,中國銀行的金融科技子公司——中銀金融科技公司在上海揭牌。截止目前,中國共有9家商業銀行成立了科技子公司。

△中國商業銀行科技子公司成立情況

  這些金融科技公司可助力母公司完善信息系統、提升運營能力、豐富業務形式、滿足客戶多元化的需求,從而實現銀行數字化轉型,更有效率地推動本行的金融應用與發展。

  目前所成立的金融科技銀行主要有兩大功能,一是為母公司服務,賦能其科技能力,進行數字化轉型,實現“銀行端”和“場景端”相連接;二是輸出金融科技服務,為金融機構提供云服務,實現自我盈利。

  數字化轉型成催化劑

  成立獨立的科技子公司需要一定的實力和資源稟賦,不難看出目前所成立的金融科技子公司都是相對大型、資金較雄厚的大銀行,所以中小微銀行難以涉足。加之我國互聯網等信息技術的迅猛發展,客戶需求逐漸呈多元化趨勢發展,導致傳統的商業銀行凈利潤空間逐漸緊縮,為解決這一困境,銀行紛紛積極向數字化轉型靠攏。

  金融科技時代,領先的技術手段和軟件平臺成為銀行數字化轉型的重要手段,用科技手段提升數字轉型步伐對商業銀行來說是一個明智的選擇。但是要想實現轉型升級的同時保證收益,成立自己的金融科技子公司或許是一個兩全的渠道。

  過去,銀行進行數字化轉型時,只能選擇從外購買技術服務的形式實現科技賦能,這樣做對銀行數字化轉型的確有一定作用,但是就銀行收益而言,這筆生意的收益可謂太倉一粟。于是,成立自己的金融科技子公司自然成為了最好的選擇。

  現在,人們出門可以不用帶現金,辦信用卡也可以不去網點排隊,甚至連取款也可以不用拿銀行卡。如今銀行與客戶之間的交互可全部通過移動終端完成,數字化的應用已經變成銀行極為重要的一項技能??萍荚诓粩噙M步,未能緊隨時代步伐的銀行終歸會被人們所遺忘,被社會淘汰。

  多年經營使銀行已經積累了龐大的數據資源,此時成立的金融科技子公司基于已有的數據資源建立數據庫,對數據進行分析,從而建立相應的用戶畫像,實現產品精準推送,并實時觀察客戶反饋,助力銀行不斷優化產品方案,達到精準營銷,收益上升的目的。再次證明銀行發展金融科技的確是一個不錯的選擇。

  搶分科技市場一杯羹

  如前文所述,隨著大數據、人工智能、云計算等信息技術的迅速發展,科技創新已經融合于各行各業,發展科技服務已然成為一種新趨勢,各行紛紛加入搶占科技收益這杯羹的隊伍。

  招商銀行行長田惠宇曾強調,金融科技成為招商銀行轉型下半場核心動力。招商銀行方面表示,2017年起該行把每年營業收入的1%計提為金融科技創新基金。金融科技子公司已從原有的為自己服務的1.0版本升級為對外輸出科技服務的2.0版本,即成本中心到利潤中心的轉變。

  曾經,銀行及企業在轉型升級道路上只能選擇與互聯網科技公司合作,在擁有了自己的金融公司后可實現技術獨立自主的輸入,但我們前面也提到,成立獨立的金融科技子公司對資金與實力有著巨大的考驗,所以,即使銀行意識到成立自有科技公司的重要性,但未必有足夠的經濟實力去實現。

  于是,已成立金融科技子公司的銀行便看中了該商機,在其技術和服務成熟后,便開始為資金不足的中小金融機構提供軟件、金融云、開放平臺和咨詢服務等科技服務。

  由于同為金融行業,所以金融科技子公司更加容易獲得中小金融機構的認定,從而搶奪了互聯網科技企業的部分資源。銀行選擇適當的科技輸出,不僅實現了盈利,更為自己在科技市場上爭奪到一定的話語權。

  目前銀行金融科技子公司經過近幾年的發展,逐漸在金融科技服務市場上嶄露頭角,并獲得一定的市場份額,但是前進的步伐仍存在不少困難。

  首先,就金融云科技的市場競爭來看,目前該市場主要由IT服務商、互聯網科技公司、銀行金融科技子公司三方占據,但由于IT服務商入行較早,而以BATJ等為代表的行業巨頭搶占了大規模市場,因此,銀行金融科技子公司暫時還難以抗衡其他兩方。

  其次,銀行系金融科技子公司不僅要服務好母公司,還要進行技術服務輸出,相比專業的技術服務公司而言,銀行金融科技子公司如何衡量自己業務份額,也是一個值得關注的問題。

  最后,金融行業本就屬于零差錯、速度快的行業,其本身存在不小的風險,因此對金融科技的要求更高,加之個人信息泄露、數據丟失、數據篡改等技術事故頻發,這給處在探索階段的金融科技帶來了巨大的考驗。

  總之,金融科技的發展需求為銀行的創新發展帶來了新的機遇,但是如何抓住該機遇,實現華麗的轉變,需要商業銀行在確保做好自身業務的同時不斷加強自身的技術實力。

  如此,成立金融科技子公司或能成為銀行發展壯大的一把有力武器,在商業銀行競爭的新賽道上一路向前。(數據觀記者 朱靜)

責任編輯:張薇

分享:
數博故事
貴州

貴州大數據產業政策

貴州大數據產業動態

貴州大數據企業

更多
大數據概念_大數據分析_大數據應用_大數據百科專題
企業
更多
辽宁快乐十二选五开奖结果